La Mourabaha immobilière est un produit financier adopté par de nombreuses institutions bancaires, dont Attijariwafa Bank, pour faciliter l’accès à la propriété immobilière au Maroc. Ce mécanisme financier repose sur les principes de la finance islamique, qui prohibe le paiement d’intérêts. Voici comment fonctionne la Mourabaha immobilière chez Attijariwafa Bank.
Qu’est-ce que la Mourabaha ?
La Mourabaha est un contrat de vente qui permet à une institution bancaire d’acheter un bien pour le revendre au client avec une marge bénéficiaire préalablement établie. Ce mécanisme offre aux clients la possibilité d’acquérir une propriété sans recourir aux intérêts. Dans le cadre immobilier, il permet de financer l’achat d’un appartement, d’une maison, ou tout type de bien immobilier.
Les Étapes de la Mourabaha Immobilière
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Demande de Financement : Le client présente une demande de financement auprès d’Attijariwafa Bank. Cette demande doit être accompagnée de divers documents, notamment :
- Justificatif de revenus
- Titre de propriété (si applicable)
- Plan de financement
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Évaluation du Bien : La banque procède à l’évaluation du bien immobilier. Cette évaluation permet de déterminer sa valeur marchande et de s’assurer qu’elle est conforme aux attentes.
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Achat par la Banque : Une fois l’évaluation réalisée, Attijariwafa Bank achète le bien immobilier au nom du client. Ce processus garantit que la banque détient le bien avant que le client puisse l’acquérir.
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Proposition de Vente : La banque propose alors au client un contrat de vente basé sur le prix d’achat majoré de la valeur de la marge bénéficiaire. Ce montant, ainsi que les modalités de paiement, sont clairement stipulés dans le contrat.
- Signature du Contrat : Le client signe un contrat de Mourabaha, s’engageant à rembourser la banque selon les termes établis. La durée de remboursement peut varier selon le montant financé et les capacités de remboursement du client.
Avantages de la Mourabaha Immobilière
La Mourabaha immobilière chez Attijariwafa Bank présente de nombreux avantages :
- Conformité à la Finance Islamique : Permet aux clients musulmans d’accéder à la propriété sans violer les principes de la finance islamique.
- Transparence : Tous les frais et marges bénéficiaires sont clairement indiqués dès le départ, évitant ainsi toute surprise.
- Flexibilité : La durée de remboursement peut être prolongée selon la capacité financière du client. Généralement, les périodes de remboursement vont de 5 à 15 ans.
Conditions d’Éligibilité
Pour bénéficier de la Mourabaha immobilière, les clients doivent respecter certaines conditions, notamment :
- Être résident marocain
- Présenter des revenus stables qui garantissent la capacité de remboursement
- Avoir un montant d’apport personnel d’au moins 20% du prix d’achat (ou 20 000 dirhams minimum, soit environ 1 800 euros)
Simulation de Financement
Pour donner un exemple concret, prenons le scénario suivant :
- Prix d’achat d’une propriété : 1 000 000 MAD (environ 90 000 euros)
- Apport personnel : 200 000 MAD (environ 18 000 euros)
- Montant à financer : 800 000 MAD (environ 72 000 euros)
- Durée de remboursement : 10 ans
- Marge bénéficiaire de la banque : 30 000 MAD (environ 2 700 euros)
Dans ce cas, le client remboursera un total d’environ 830 000 MAD (environ 75 000 euros) sur une période de 10 ans.
Mourabaha vs. Crédit Immobilier Traditionnel
| Critères | Mourabaha | Crédit Immobilier Traditionnel |
|---|---|---|
| Conformité islamique | Oui | Non |
| Intérêts | Aucun | Intérêts appliqués |
| Structuration | Vente avec marge bénéficiaire | Prêt avec remboursement d’intérêts |
| Sécurité | Bien détenu par la banque avant l’achat | Bien en garantie, mais le client en est l’acheteur dès le début |
Conclusion
La Mourabaha immobilière proposée par Attijariwafa Bank constitue une alternative viable pour l’acquisition de biens immobiliers au Maroc, respectant les principes éthiques de la finance islamique, tout en offrant transparence et sécurité aux clients.
Note: Le contenu de cet article n’est pas mis à jour de manière régulière. Certaines informations peuvent donc être obsolètes ou contenir des inexactitudes.