Capacité d'emprunt
Le pourcentage total des emprunts ne doit pas dépasser 45% de vos ressources annuelles (salaires, allocations, etc.). Au-delà, il y a risque de surendettement, et il est fort possible que la banque refuse de prêter, à moins que revenus ne soient très élevés.
Ce n'est pas une loi mais un ratio habituellement retenu par les banques pour vous permettre d'emprunter tout en continuant à vivre correctement.
Pour le calcul, il faut tenir compte de la totalité de vos revenus, aussi bien vos salaires nets que vos éventuels revenus fonciers, pensions alimentaires et autres revenus, à l'exception, toutefois, des allocations familiales. Vous retirez ensuite de ce total les charges qui pèsent sur vous telles que des remboursements de prêt immobilier, ou des prêts à la consommation.
Une fois le total de vos revenus établi, il faut le diviser par le nombre de mois et le multiplier par le taux d'endettement, soit 45 %. Vous obtenez ainsi votre capacité d'emprunt. C'est à partir de la somme que vous pouvez rembourser chaque mois que les banques vont pouvoir calculer le montant total que vous pouvez emprunter selon la durée pour laquelle vous êtes prêt à vous engager.
Les établissements bancaires respectent toujours le niveau de 45% des revenus. Certaines banques appliquent même un niveau plus serré, 40%, et n’acceptent de passer à 45% que sur accord du comité de crédit. D’autres peuvent par contre aller jusqu’à 50% si les revenus mensuels dépassent les 20 000 DH.
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